La vivienda habitual es una de las mayores preocupaciones de quienes no pueden afrontar sus deudas. Conocer las alternativas ayuda a decidir con información.
Si tienes deudas y una vivienda, una de las primeras preguntas suele ser si tendrás que perderla. La respuesta depende de la propiedad, la hipoteca, el patrimonio y la alternativa procesal elegida.
El plan de pagos y la vivienda
La ley permite solicitar la exoneración mediante un plan de pagos sin liquidación previa de la masa activa. En determinados supuestos es posible mantener la vivienda habitual, pero esto no supone una garantía automática: hay que estudiar el plan y las circunstancias del caso.
¿Qué ocurre con la hipoteca?
Las deudas con garantía real tienen reglas específicas. La exoneración no implica que desaparezca automáticamente la garantía hipotecaria ni todas las obligaciones asociadas. Es importante revisar el préstamo, el valor de la garantía y la situación de pago.
Antes de decidir
Reúne la escritura, el último recibo hipotecario y las comunicaciones de la entidad. Un abogado puede explicar qué vías existen y qué implicaciones tendría cada una antes de iniciar el procedimiento.
Qué revisar sobre tu vivienda habitual
Antes de iniciar el trámite, conviene comprobar quién es propietario, qué cargas existen y cuál es la situación del préstamo. También importa si hay otras personas que respondan de la deuda y si se mantienen al día los pagos garantizados. Cada vivienda habitual presenta circunstancias distintas. Por eso, una revisión individual de los documentos permite explicar los riesgos y las opciones sin prometer un resultado que no pueda garantizarse.
Consulta la guía de la Ley de Segunda Oportunidad y, si necesitas orientación, contacta con nuestro despacho.
Fuente: Texto refundido de la Ley Concursal. Actualizado el 5 de noviembre de 2026.
